80后90后习惯于透支超前消费 建议养成记账习惯做到收入和消费平衡

80后绝对负债

房贷车贷比重高

数据发布：目前年轻人的平均负债超过13万，其中80后是负债最大人群，负债超过20万元。

步入2021年的80后，已经迈进40岁不惑之年，但债务难题恐怕会让多数人没办法不惑。社会飞快地进步发展，对大部分收入尚可的80后来说，三十而立尚有难度，四十而立或许更能实现。 “房贷每月4000元，车贷去年刚还完，二胎小女儿准备上幼儿园，家里的开支必须每条都有明细。”80后市民陈文星常常感叹，自己什么时候才能拥有“财务自由”。他所谓的“自由”，并不是拥有自己的“小金库”，而是不再因为每月的还款压力，让他跟同事一起喝杯咖啡都感觉手头紧巴。

在一家设计公司工作了10年，陈文星为了家庭从原来的设计师岗位转移到人事后勤，虽然能更好地挪出时间照顾家庭，但工资也比原来少了将近三分之一。“现在每月到手的工资是七千元左右，扣除每月四千左右的房贷，还剩三千交给家里用于生活开支。”为照顾两个孩子，陈文星卖掉了原来的小房子，换购一套稍大的套三房，把父母接来一起住。卖掉小房子的钱交上首付房款，陈文星还需要每月还一部分贷款。2016年他和妻子一起买了车，两人轮流还车贷，每人每月将近三千，去年年底车贷还清，只剩欠银行的80万房贷还压在陈文星的心上，虽然稍微缓了口气，但仍觉得自己每天还是为了“还钱”活着。记者调查发现,身边像陈文星一样的负债80后不在少数，已成家的80后，负债是实打实的，不像90后、00后的小打小闹。报告显示，80后的平均总贷款余额高达80100元，平均贷款总余额是90后的2.15倍。还款压力相比90后、00后自2018年以来排名居高不下。

90后超前消费

信用卡透支主流群体

数据发布：统计近两年全国信用卡用户，90后用户占近40％。截至去年6月，逾半年未偿还的信用卡总额已激增至854亿张，十年前这一数字为76.89亿张。

当下社会，90后在不断成为消费主力的同时，也在努力成为创造高社会价值的人群。据了解，90后年轻人近三年收入逐年增高，已经成为高收入人群的主流，但是还是无法支撑起他们的消费欲望。

相关数据显示，90后信用卡透支比例在各个年龄段中“突出重围”。信用卡就是90后年轻人手上使用率最高的信贷产品。“能够缓解资金压力，但也存在负债隐患。”算一算手上两张信用卡的上个月账单，市民吴文佳女士总共还了6000多元。相比上个月不到九千的工资，这个数字比重不小。“今年还算好，因为疫情不能出门旅行，每月只是在化妆品、衣服上花钱，现在手上还有每年的车险、人身保险费用要交，有时候工资卡上的钱不够，就先刷信用卡，等下月开了工资慢慢分期还款。 ”据吴文佳表示，前几年旅行消费是信用卡透支的大头，因为出国消费基本用信用卡，所以每趟都有将近七八万的欠款要还，而对刚工作没几年的90后来说，一次性拿出一年的积蓄还信用卡，心里不舍，所以选择分期付款。时间长了还信用卡也成了家常，有喜欢的包包、高跟鞋还是会砸重金提前犒劳自己。然而信用卡里的欠款却像滚雪球一样越滚越大，吴文佳不得不“开新卡还旧账”。

“最尴尬的是工资没发还款日却到了，只能拖两天再还。 ”统计数据显示，90后的平均总贷款余额为31800元。据吴文佳表示，有段时间自己每月的信用卡逾期利息近百元。 ”当下社会“借钱消费”越来越容易，类似信用卡的借钱平台也越来越多。像吴文佳一样的90后偏爱超前消费，加上支付方式的改变，很多人会感觉花的不是钱，而只是个数字。久而久之，养成了随意透支消费的坏习惯。

95后网购分期

生活开支喜欢网贷

数据发布：95后包括一部分00后的年轻人，使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。花呗、白条等，超过一半的年轻人选择网贷。

近几年，互联网分期消费产品凭借灵活便利等优势，渗透率和好感度最高，其使用率高达60.9%，值得关注的是，62%的使用者会将互联网分期消费用于基本生活。

“还在上研究生，没有工作不愿意向家里要钱，一些喜欢的东西能通过兼职赚钱购买，会选择用花呗分期付款。 ”1998年出生的青岛小伙小陈目前单身，生活来源除了每月父母给的三千元生活费外，还在外面兼职一份咖啡师工作。住宿、餐食都可以在学校搞定，剩下的生活用品和个人平常会关注的电子产品，小陈都会用花呗付款，到月底根据手里剩的钱付清欠款。 “咖啡机、咖啡豆这样的产品会用花呗购买，一般每月都会控制在一两千左右。像照相机这样的大件电子产品，偶尔会在京东打白条，学生还有优惠折扣，虽然羊毛出在羊身上，但比到商场里全款一次性购买压力小很多。 ”

据了解，大部分95后和00后对信贷产品既有足够接纳，也相当谨慎。通常在关键时刻才使用，尤其是学生，谨慎使用的比例超过40%，反映出年轻人分期付款行为相对理性。相关数据显示，32%的年轻人表示有明确的存款计划，且随着年龄和阅历的增长，每月新增存款比例也有明显提升，六成学生和近八成上班族每月能存下10%以上的收入。

/ 记者手记 /

改善生活质量首先学会自控

“花钱一时爽，一直花钱一直爽。”这是当下很多年轻人的消费观念，透支消费固然带来许多快乐，但是它注定不可能永远支撑生活。做到收入和消费平衡其实是年轻一代首先要学会的理财观念，如果连自己的开支和收入都无法控制平衡，就无法谈及用更多的资本去创造价值。“花未来的钱，圆今天的梦。 ”这一说法其实来源于年轻一代缺乏自控力，排除生活中很多现实存在的问题，追求消费带来的物质和精神享受并没有错，但是不能过度，量入为出是需要遵循的基本准则。积极的超前消费并不是超额消费，也不等同于不理性消费，建议年轻人养成记账的习惯，对自己的花销心中有数，反思花得是否值得。或者制定长期和短期的财务目标，做到消费前有预算、采购前列清单，避免冲动、盲目消费。只有清楚地认识自身的经济承受能力，取之有度、用之有节才能真正改善生活品质。（本版撰稿观海新闻/青岛早报记者 钟尚蕾）