银行“买路财”时代来临？(来源：北京晚报)

　　新华网深圳８月２日电（记者 彭勇、姚玉洁）一边是赚钱能力冠绝全球、高管薪酬令人惊羡，一边却在不断提高各种公众服务项目收费。最近，由深圳、广州等地肇始，影响众多城市的银行同城跨行ＡＴＭ取款手续费涨价事件引发了广泛关注。

　　这样的调价是否合理合规？银行是否尽到了足够的告知义务？记者采访了相关银行、消费者、律师和专家。

　　“１万元存１年３６元，取出来要收１６元”

　　最近深圳市民张小燕有点郁闷，因为急需现金１万元，她持工商银行的借记卡在农行的ＡＴＭ机上分４次将款取出，结果却被收了１６元手续费。

　　“这样太不公平了，我们在银行辛辛苦苦存上１万元，１年的活期利息只有３６元，而这样取出来就要１６元。”张小燕说，最可气的是，银行ＡＴＭ机一次只能取２５００元，为什么单次取款额度不能提高至５０００元或１万元？这是不是有逼客户多次取款、增加手续费的嫌疑？

　　据了解，虽然各家银行同城跨行取款收取的手续费标准差异很大，但银行最近不断提高此项服务的收费标准是不争的事实。早在去年下半年，深圳地区的中行、农行、工行、建行、招行等主要银行同城跨行手续费就由每笔２元调高到４元。

　　广发行等部分银行则是从７月开始涨价的。今年６月８日，广发银行在其网站上发布公告称，从７月１日起正式涨价，以前跨行取款手续费为每月前三笔免费，第四笔每笔收费３元；而现在每月前三笔免费，第四笔则要收取每笔４元的手续费。

　　对此，银行方面的主要解释都是“亏本说”：根据２００３年１２月１９日《中国人民银行关于〈中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法〉的批复》，发卡行按每笔３元向代理行支付代理手续费，同时按每笔０．６元向银联支付网络服务费。再加上银行付出的人力成本、运营成本等，也就是说，银行客户每在他行ＡＴＭ机上支取一笔现金，银行发生的成本远远超过调价之前仅向客户收取的２元手续费。

　　对于这种解释，专家却有不同的看法。上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平认为，银行以成本提高为由向消费者收费，关键是这个成本核算根本不透明，外界根本无从判断跨行取款服务的成本到底该是２元钱还是４元钱。任何企业都会有经营成本，这是企业必须承担的，难道都转嫁到消费者头上？

　　长城证券研究所所长向威达说，客户通过ＡＴＭ机跨行取款，这减少了发卡行的柜台人工服务量，大大降低了银行的服务成本，这个手续费即使要收，也应该由发卡行出，银行没有理由让储户额外支付手续费。

2元，还是4元？这是个问题。(来源：北京晚报)

　　为何涨价一年很多消费者仍不知道？

　　深圳提高跨行取款手续费已经１年多，但很多消费者仍然对此懵然不知。记者在深圳一些银行的大堂内见到了相关收费的价目表，但在ＡＴＭ机上，却没有银行张贴的告示。因此，一些消费者质疑，银行提高跨行取款手续费是否属于“想涨就涨”，并没有完全履行相关程序和应尽的告知义务。

　　对此，银行方面的说法是，根据有关规定，银行收费分为政府指导价和市场调节价。实行政府指导价的服务价格及浮动幅度由国家发改委会同银监会根据保本微利原则制定、调整。市场调节价则由各商业银行总行统一制定，包括收费项目的设立、变更、基准价格的制定和浮动幅度的调整。

　　此次收费项目属于市场调节价，银行在收费前，已严格按照要求将收费方案报银监会备案，并按规定履行了公示义务，以保障客户充分的知情权和选择权。

　　张小燕对这种说法表示质疑：“银行的告知手段主要是在网站上发公告，几个人会去专门看这个？最重要的是，银行没有在ＡＴＭ机上张贴这样的告示，ＡＴＭ机打印的客户回执单上也不显示手续费。所以，经常用银行卡在ＡＴＭ机上取款的客户很难知情。”张小燕说，手续费涨价一年多，但很多消费者不知道，这说明公众的知情权没有得到保障。

　　上海润一律师事务所律师费少凡认为，银行作为金融企业，和其他经营者没有本质区别，应对消费者明示相关收费项目及其标准。表面上看，部分银行在网站及其营业大厅公布了收费标准，但在消费者取款的ＡＴＭ机上却没有明示收费服务项目和标准，银行没有完全尽到告知义务。这一做法侵犯了消费者的知情权。

　　上海市汇业律师事务所合伙人吴冬说，取款手续费跟风上涨，是违背契约精神的。银行在发放银行卡时，与用户签订的开户协议中对于收费项目往往含糊其辞，单方面提价也没有通过必要的协商和听证，有违公平契约精神。美国最新的金融监管法案强调了对金融消费者权益的保护，而我国对金融消费者权益的承认和保护一直存在空白。

　　“被涨价”是否属于垄断行为

　　这些年来，有关银行提高公众服务项目收费的消息不绝于耳：小额账户管理费、点钞费、跨行查询费、取款手续费……其理由都是成本问题。但另一方面，中国的银行却成了世界上最赚钱的银行，英国《银行家》杂志２００９年公布的世界１０００家大银行排行榜显示，中国工商银行以２１３亿美元利润额位居全球银行获利榜首。与中资银行形成反差的是，外资银行在中国提供了较大优惠。花旗银行（中国）有限公司网站显示，自２００９年起，花旗借记卡“境内外本行及跨行ＡＴＭ机取现、查询手续费全免”。

　　北京市中银律师事务所律师董正伟说，四大国有银行在不长的时间内统一提高价格，这是典型的协同涨价，可以视为协同垄断。

　　丁剑平表示，银行敢于说涨就涨，归根结底还是缺乏竞争，中国银行业垄断格局尚未打破。如果说银行依赖收取这些手续费来提高中间业务收入，那就更可笑。这种低端的“中间收入”，只能凸显银行业竞争力低下。

（责任编辑：周仙姿）