东南大学开辟绿色通道为报到的大学新生办理国家助学贷款。他们也将因此为自己的信用账户存下第一笔财富。视觉中国供图

　　兰州大学研究生赵静赶上了好时光，助学贷款让出身贫寒的她读研顺利了许多。

　　虽然学费没有后顾之忧，这个懂事的24岁女孩儿还是在坚持勤工俭学，靠自己的努力挣生活费，争取提前还清助学贷款。“现如今信用比啥都重要，提前还款还可以再贷款，何乐而不为。”赵静说。

　　在甘肃农村，和赵静一样，有了人生的第一笔贷款，寒门学子顺利踏上了求学之路。与此同时，学子的信用意识在不断提升，“争取早日还贷，更好的利用金融产品助力工作生活”正成为新一代青年的新观念。

　　助学贷款雪中送炭 学子还贷自觉性高

　　赵静来自甘肃省古浪县一个偏远山村，记忆中，开学报名是全家一年中最煎熬的时刻。每逢开学，母亲总要跑到亲戚家借学费，父亲则经常在屋外抽闷烟，“一抽就是几个钟头”。校园助学贷款解了赵静的“燃眉之急”。进入兰州大学后，得知可以在校园贷款学费，她及时申请后，学费才有了着落。

　　平时一有空，赵静还要抓紧时间做力所能及的兼职，努力挣一些外快。“尽早偿还这笔贷款，是对国家、社会的一种感恩，也为离开校园后的生活做好准备。”在赵静心里，助学贷款虽然解了燃眉之急，但总是一笔要偿还的债务。

　　“欠人钱财必要偿还，这是做人基本的道理，也是保证个人信用的前提。”聆听过学校的诚信课程，赵静愈加在乎自己的信用记录。“贫穷不可怕，不守信最可怕。”赵静明白，未来社会，信用才是真正的通行证，她下决心要尽早还清助学贷款。

　　15年前，甘肃庄浪小伙子郑访江和赵静有着相同的境遇。收到甘肃中医药大学录取通知书，这个农民的儿子仿佛看到了改变命运的希望，可学费让他陷入了深深的忧虑。正当一筹莫展时，郑访江得知可以从信用社办理助学贷款，入学前，他从老家办理了2000元助学贷款，加上家里卖掉粮食、牛凑的钱，终于凑齐了上学的费用。

　　郑访江十分珍惜上学的机会，认真做好功课；同时，为了维持正常生活，在课余时间还打了好几份工，甚至曾去建筑工地做苦力。“最窘迫的时候，会在校门口的牛肉面馆赊账，一碗面1元8角，金额满100元一结”。那时，郑访江还经常会深夜再去买吃的，等饼子店促销，一元能买上三四个。

　　后来郑访江又在校园办理了助学贷款，才松了一口气。3年共获得1.17万元的贷款，他有了更多可以自由支配的时间，便全身心投入学习科研与社会实践，先后发表多篇学术论文，并在各项竞赛中取得佳绩。

　　对于自己获得的雪中送炭般的助学贷款，郑访江心怀感恩。毕业前，他到处寻找打工机会，靠自己的勤劳和双手挣钱，同时在二叔的帮助下，偿还了全部学费贷款，顺利毕业。

　　“助学贷款在我最窘迫的时候帮助了我，人要知恩图报。”郑访江说，当他还清助学贷款，拿到毕业证的那一刻，是自己最高兴的时候，“也才感到自己真正长大了”。

　　贷款渠道畅通 诚信意识明显增强

　　“学生资助体系在不断完善，贫困学子上学有了全方位的保障，助学贷款还款情况也总体良好。”甘肃省学生资助管理中心主任薛智强表示，“这在以前是不可想象的。”

　　就在10多年前，社会最关注、需求最旺盛的大学生助学贷款体系也不健全，只有个别金融机构愿意参与这项工作，且开展的并不顺利，很重要的原因是，助学贷款学生还款意愿低、追缴还款难度大、贷款风险高，很多金融机构都怕产生大量的坏账、呆账，不愿承担风险。

　　2007年，国家开发银行承担生源地助学贷款，探索建立以学生资助中心建设为基础、以政府统筹协调为手段、以推动信用建设为保障的运行机制，在甘肃会宁县成功启动生源地信用助学贷款，助力破解民生瓶颈、发展普惠金融。

　　“会宁试点以来，生源地助学贷款坚持走社会化、组织化、具有开发行金融特色的助学贷款发展之路，以省学生资助中心为管理平台，以各县区学生资助中心和基层政府为操作平台，不断巩固完善业务机制，让助学贷款这个各家银行都心有余悸的业务惠及众多。”薛智强说。

　　“学生还款总体形势良好，但近年来也出现新的特点，提前还款率在增长，也有学生出现还款困难。”薛智强说，生源地助学贷款是银行、教育部门联合开展的贷款，这有助于贷款精准投放和还款催收，自从2007年开始实施以来，地方、学校、银行三方紧密配合，开展各种诚信教育，加上征信体系的不断完善，学生还款率一直保持较高，居于全国前列。 “还款只要是思想意识，同时，就业情况也会制约还款的进度。”在长期的工作中薛智强观察发现，随着诚信教育的普及，大学生还款的意识有了明显提高，绝大多数学生只要有能力还，都能按时还款，更多的学生还希望还款后再借贷，为毕业后的工作和生活做准备。

　　但与此同时，还款也在出现两极分化，越好学校毕业的学生往往就业有保障，毕业还款及时，一些学生则面临严峻的就业形势，很多学生毕业一两年还不能就业，还款就有了困难。

　　在薛智强看来，助学贷款的还款情况是综合因素作用的结果。“首先得思想意识到位，随着近年来高校诚信教育的普遍开展，以及金融机构征信体系的日渐完善，大学生的信用水平总体在提升。”薛智强认为，信用环境的好转最鲜明的表现是近年来提前还款学生的增多，“不用催，就能自觉把贷款还了，这无疑是一种意识的自觉”。

　　“对西部贫困大学生而言，制约还款很重要的是就业情况。”薛智强发现，很多就读大学一般、就读专业需求量不旺盛的学生一走出校门面临无业可就的窘迫局面，有相当一部分仅靠打工挣钱维持自己的基本生计，甚至有些学生生活费用还不能自理，指望家里支持，在此种情况下，还款困难确实存在。

    人生第一笔贷款助力梦想起航

　　如今已从甘肃政法学院毕业，回忆起自己的大学，22岁的蔡一彤直言，“因为有生源地助学贷款，着实任性了一把。”

　　由于高考成绩不理想，家人执意让蔡一彤复读，性格倔强的蔡一彤“和父母赌气”，自己办理了人生第一笔贷款，开始了自己的大学生活。自此，一年4700元的“债务”，成了敦促蔡一彤不懈努力的动力。

　　大学期间，除完成好学业，蔡一彤当淘宝美工、写软文、在摄影工作室打杂、去房地产公司卖房子……一边赚钱一边积累工作经验。今年4月，临近毕业的周娜收到一家创业公司抛来的橄榄枝，技术入股，短短数月就有了一笔不小的收入。

　　前不久，周娜还开始到处看房，她打算年前还清助学贷款，之后办理房贷，实现自己的“自立梦”。“助学贷款及时还了，就能保持良好的征信记录，买房买车都可贷款，真是太好咧！”周娜说，信用保持得好，就能助力人生的各个阶段。

　　同样毕业于甘肃政法学院，23岁的仲晓文也获得生源地助学贷款资格，可她似乎没有周娜“幸运”。

　　大四那年，仲晓文的父亲患上重病，守在医院照看父亲的她错过了所有的校园招聘，家里的经济状况也大不如从前，按时还贷款很难实现。“一毕业就有工作人员提醒还款，借人钱还钱是天经地义，可我实在无能为力。”仲晓文很无奈。

　　今年以来，仲晓文父亲的病情在不断好转，她才得以找工作，靠自己的辛苦工作挣钱。目前虽然还在实习期，收入较低，但仲晓文已经把还清贷款列入近两年的奋斗目标。不久前，她主动到银行，问询缴纳利息的相关事宜。“得到了银行的谅解，争取尽快还完，保持良好的信誉。”如今，她准备先将逾期的利息还清，然后再集中还本金。

　　“学生诚信意识在提升，还款的积极性明显提高，助学贷款发挥的引领作用在逐步显现。”薛智强说，“随着诚信教育的全面铺开，广大学生信用意识的不断增强，更多的学生对金融产品的认识更加深刻，贷款解决了一时困难，也日益显现出更深厚的正能量。”

　　（应受访者要求，文中赵静为化名）

中国青年报·中青在线记者 马富春 实习生 王豪